3 ativos para investidores com perfil conservador começarem a aplicar

Os grandes movimentos do mercado financeiro e da economia no ano passado, levou 2023 a ser um ano em que os títulos públicos brilharam em meio à volatilidade e os papeis do Tesouro subiram significativamente. Em 2023 tivemos as taxas fixas como protagonistas, 2024 deve ser mais inclinado aos títulos que não tiveram tanta popularidade na onda de aumentos após os cortes nas taxas brasileiras e norte-americanas. No entanto, espera-se que os retornos da taxa variável também sejam ainda mais modestos em 2024, à medida que os bancos centrais continuam a reduzir as taxas de juro.

Iniciando no mercado de investimentos

Começar no mercado de investimentos pode parecer intimidante no início, mas com a orientação certa e um plano bem elaborado, você pode começar a construir sua jornada de investimento de forma sólida. Antes de começar a investir, é importante entender por que você está investindo e qual é o seu objetivo. Ter metas claras ajudará a orientar suas decisões de investimento.

Antes de colocar seu dinheiro em qualquer lugar, familiarize-se com os conceitos básicos de investimento. Isso inclui entender os diferentes tipos de trading disponíveis, como ações, títulos, fundos mútuos, imóveis, entre outros, bem como os tipos de operações e índices utilizados em cada aplicação.

Determine qual é o seu perfil de investidor

Conhecer seu perfil de investidor com base em fatores como sua tolerância ao risco, horizonte de investimento e objetivos financeiros, ajudará a determinar que tipo de investimentos são mais adequados para você. O perfil é dividido em conservador, moderado e agressivo ou arrojado, é importante frisar que o perfil de investidor pode sofrer alteração com o tempo.

Investir com a taxa de juros em queda

De acordo com os especialistas do mercado de investimentos, algumas boas oportunidades ganham destaque tanto no mercado de ações quanto nos demais ativos com renda variável, como o FIIs. Mesmo com a Selic em queda, especialistas reforçam que os títulos continuam atrativos, principalmente diante da perspectiva de juros de dois dígitos. Dessa forma é possível encontrar diversas formas de ajustar as suas carteiras de investimento e maximizar os lucros neste cenário de queda das taxas de juros. Trazemos X opções de aplicações para negociar no mercado e aproveitando a queda da taxa de juros.

Aplicações em cartas financeiras

As cartas financeiras apresentam investimentos de longo prazo. Apesar disso, de acordo com a resolução do Banco Central (Bacen) que trata desse tipo de aplicação, eles serão colocados no mercado com valor mínimo de 150 mil reais. Neste caso, os investidores têm de armazenar os seus fundos de investimento por um período de tempo mais longo (pelo menos dois anos), pelo que normalmente obtêm retornos mais elevados do que investimentos com liquidez diária ou maturidades mais curtas.

As cartas tem se mostrado uma estratégia eficaz quando falamos de queda das taxas de juros. Esses títulos ganham destaque serem isentos de imposto de renda pessoa física e sujeitos a determinadas operações, a isenção do imposto sobre o rendimento sobre LCI e LCA proporciona uma rega a estes investimentos, pois permite aos investidores otimizar a liquidez do seu rendimento.

Aplicações em fundos de rendimentos fixos

Os fundos de rendimentos fixos é uma boa opção não só para investidores com um perfil conservador, mas também para investidores que deseja diversificar mais a sua carteira. Esses fundos operam como se fossem uma cesta composta por ativos coletivos, mas a maioria dos investimentos que contêm está ligada a títulos mais seguros, como títulos públicos. Estes fundos também incluem muitos ativos relacionados com alterações nas taxas de juro do DI, que refletem os fluxos de depósitos interbancários.

Aplicações no tesouro direto

No tesouro direto são negociados títulos públicos federais em colaboração entre a antiga BM&FBOVESPA e o Tesouro Nacional. Esses títulos são emitidos pelo governo federal brasileiro para financiar suas atividades. Quem investe em títulos do governo “empresta” dinheiro ao Estado para pagar os custos administrativos. Esses ativos são garantidos pelo Tesouro, portanto apresentam menor risco.

Aplicações em ações de valor

Algumas empresas com desempenho sólido e consistente e perspectivas de crescimento a longo prazo se beneficiam do ambiente de baixas taxas de juro, tais como os sectores imobiliário e de consumo. Os investidores podem explorar ações de valor através da seleção de ações para otimizar os retornos num ambiente de taxas de juro em declínio. Neste cenário, empresas sólidas, com históricos consistentes e perspectivas de crescimento no longo prazo são opções atraentes.

Investir em tempos de queda das taxas de juros requer uma abordagem estratégica para otimizar os retornos e reduzir o risco, são inúmeras as opções de investimento que você pode considerar para suas aplicações em 2024.