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Precisando de crédito para realizar uma conquista ou pagar dívidas? Então, você precisa conhecer quais são os tipos de empréstimo, com o objetivo de descobrir qual é a opção mais indicada para o seu perfil, como cada um funciona e quais são as suas características.
A maior parte das realizações pessoais, de alguma forma, passa pela questão financeira. Dessa forma, realizar um empréstimo para concretizar essa conquista pode ser uma boa ajuda, especialmente quando se tem boas opções de pagamento, sem comprometer o orçamento.
Ou ainda, em situações de emergências financeiras ou para quitar dívidas atrasadas, o empréstimo pode ser uma boa solução. Veja neste artigo tudo o que precisa saber dessa linha de crédito!
O empréstimo nada mais é do que um contrato assinado junto a uma instituição financeira, onde se pega um determinado valor mediante promessa de pagamento no futuro, com parcelas pré-definidas e valores de juros acrescidos.
Geralmente, para conceder o valor solicitado ao cliente, os bancos realizam uma análise de crédito, mediante uma documentação do cliente, que passa por um crivo para ser aprovado.
Entre algumas práticas que podem auxiliar uma aprovação mais rápida, estão: não ter restrições em seu CPF, pontuação de score boa e uma boa renda para cobrir os custos do empréstimo.
Muitas pessoas solicitam empréstimos aos bancos. Os motivos são diversos, seja para quitar dívidas, comprar remédios ou realizar suas conquistas, como a compra da casa própria, um carro ou até mesmo realizar uma viagem dos sonhos.
No contrato de empréstimo, todas as informações referentes ao acordo devem ser incluídas, entre elas o valor e a quantidade de parcelas, bem como o Custo Efetivo Total (CET).
Conhecer quais são os tipos de empréstimo disponíveis no mercado financeiro é essencial para que se escolha a melhor modalidade a fim de conseguir realizar o que deseja. Confira todas as modalidades:
O empréstimo pessoal, também conhecido como crédito pessoal, é um dos tipos de empréstimo mais utilizados quando se precisa de um dinheiro extra. Trata-se de um acordo direto realizado entre o cliente e o banco.
Nessa modalidade de empréstimo, o cliente solicita o valor desejado ao banco, que mediante uma rigorosa análise decide se concede ou não o crédito.
Geralmente, esse formato é atrativo para quem deseja um dinheiro extra por ser disponibilizado rapidamente. Além disso, tem uma chance maior de aprovação, caso o histórico financeiro com o banco seja bom.
Similar à modalidade de crédito pessoal, no empréstimo consignado o valor das parcelas é automaticamente descontado da folha de pagamento dos aposentados e pensionistas. Dessa forma, a pessoa não precisa se preocupar em realizar o pagamento, pois quando recebe seu salário o valor já foi descontado.
As chances de se conseguir um empréstimo nessa modalidade tendem a ser maiores, uma vez que, por conta dos descontos serem efetuados em folha, o banco não depende que o cliente realize o pagamento, dando a ele maior segurança.
Esse é mais um dos tipos de empréstimo que sempre são solicitados quando é necessário conseguir uma grana extra. Nessa modalidade, o consumidor que possui dinheiro em seu FGTS pode solicitar a antecipação ao aderir ao saque-aniversário.
Dessa forma, é possível antecipar até sete anos de saldo de FGTS, liberado pelo Governo Federal no mês do aniversário para usar o valor como quiser. Além disso, a modalidade apresenta juros mais baixos e, a partir de R$ 200,00, já é possível realizar a solicitação.
Também não é preciso se preocupar com parcelas mensais, pois o valor será debitado do Fundo de Garantia de forma anual. Então, faça um empréstimo com antecipação do FGTS sem comprometer sua renda mensal, com baixas taxas de juros e use o dinheiro como quiser!
Ao solicitar a antecipação, não é preciso aguardar para o pagamento ser realizado, pois o valor é disponibilizado de uma só vez em uma conta-corrente. Assim, a instituição financeira realiza o adiantamento do valor e, quando ele é liberado, conforme o calendário, o valor é debitado pelo banco.
A modalidade de empréstimo neste caso é bastante parecida com a antecipação do Imposto de Renda. Porém, aqui, o que será utilizado para pagar o débito à instituição financeira é o valor do décimo terceiro salário.
Porém, somente a instituição financeira que o empregado recebe o salário pode executar esse tipo de crédito. Lembrando que terá acréscimo de taxas no valor total a pagar.
Neste formato, algum tipo de garantia é oferecida ao banco que concede o empréstimo. Essa garantia pode ser um imóvel ou veículo, além de utilizar o valor do Fundo de Garantia para pagamento ou utilizando investimentos existentes, como ações CDB, LCA ou LCI.
Quem opta por esse formato de empréstimo garante um tempo maior para efetuar seu pagamento e consegue juros menores do que se contratasse um crédito pessoal.
O penhor é um dos empréstimos mais antigos do mercado de crédito, mas que, até hoje, é utilizado por muitas pessoas.
O empréstimo nesse formato consiste em oferecer algum objeto de valor em troca do valor necessário. Assim, o cliente deixa com a instituição algum bem que tenha valor, como joias e relógios, e ao realizar o pagamento integral do valor concedido, o item é devolvido.
Esta é uma opção para quem deseja ter dinheiro mais rapidamente. Pois, uma vez bem avaliado, o dinheiro é liberado rapidamente, além de ser uma boa opção para pessoas que possuem restrições em seu CPF, o que muitas vezes dificulta a aprovação de crédito.
Por outro lado, os juros dessa modalidade de empréstimo podem ser maiores, especialmente se o prazo de pagamento for muito longo. Outra desvantagem é que, caso o valor não seja pago, o cliente pode perder o bem penhorado para o banco como forma de pagamento da dívida.
O limite de cheque especial também é muito conhecido entre os consumidores, uma vez que grande parte dos endividamentos e descontroles financeiros começam por conta dele.
Esse tipo de empréstimo trata-se de um valor que fica disponibilizado na conta-corrente, podendo ser utilizado pelo cliente sempre que ele quiser. Porém, se os gastos do mês forem maiores do que os valores da conta, o valor a mais é debitado desse limite, fazendo com que a conta do cliente fique negativa. A partir daí, até que o valor seja devolvido, o saldo negativo passa a ter juros, que são muito altos.
Por um lado, o cheque especial pode ser uma opção, pois, uma vez disponível na conta, basta usar o valor para o que precisa, sem a necessidade de solicitações. Mas, o ponto de atenção a este tipo de empréstimo são os juros, que podem se acumular, fazendo com que o cliente não tenha condições de arcar com os valores altos que se multiplicam à medida que o pagamento não é realizado.
Ter o conhecimento correto dos tipos de empréstimo é uma boa opção para se escolher a modalidade mais compatível com a vida financeira, proporcionando um dinheiro extra quando for necessário e melhores condições para a quitação das parcelas. Gostou do artigo? Compartilhe-o com seus amigos!
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