Dicas de organização financeira pessoal e dos negócios para 2024

A área financeira é uma das mais importantes para as empresas, pois se uma organização estiver apresentando prejuízos no ano em curso, será difícil manter suas atividades no ano que se inicia. Dezembro é um mês crucial para as empresas, é o período em que acontece o inventário de estoque para fins de balanço e obrigações legais e fiscais, e também ocorre a apuração de resultados. É o momento de verificar pela última vez no ano, após decorridas as avaliações periódicas, se a empresa alcançou os resultados desejados e está evoluindo no mercado. Caso os resultados não estejam dentro do esperado é hora de propor mudanças no planejamento financeiro anterior e investir em novas estratégias para o próximo ano.

O planejamento financeiro é o guia para as empresas desenvolverem os planos de curto prazo e longo prazo, com sucesso. Para obter os melhores resultados é importante seguir alguns princípios. Entre eles estão a avaliação da situação da empresa; o estabelecimento de metas; levantar informações de receitas e despesas; gerenciar o capital de giro; fazer gestão de estoque; elaboração do orçamento; análise de cenário econômico; mensuração de resultados por meio de indicadores de desempenho (Fluxo de caixa, Margem de lucro, Retorno sobre o investimento – ROI, Prazo médio de recebimento das vendas – PMR); e implantar um bom software de gestão empresarial.

É importante alertar para alguns erros comuns na gestão dos negócios:

✔ Não realizar fluxo de caixa;

✔ Precificar errado;

✔ Não ter controle de estoque;

✔ Utilizar-se de capital de terceiros (empréstimos e financiamentos) de forma desmesurada;

✔ Misturar gastos pessoais e empresariais.

A organização financeira é importante na realização de várias ações e isso não é diferente na vida pessoal. Nas finanças pessoais utilizamos muitos dos conceitos financeiros usados em empresas (planejamento, orçamento, fluxo de caixa). Todavia, a educação financeira não é um assunto comum na sociedade: três em cada quatro famílias têm dificuldades. Segundo dados da SERASA out/2023, 71,95 milhões de brasileiros estão em situação de inadimplência. A facilidade ao crédito tem levado muitas pessoas ao endividamento. Por sua vez, a indústria midiática estimula o consumo excessivo, cria falsas necessidades e muitas vezes as pessoas consomem para manter o status, e não entendem que esse consumismo tem um efeito no amanhã.

Quando o final do ano se aproxima, o comércio varejista monta suas estratégias de promoções, buscando engordar seu caixa para suportar as despesas de final de ano, principalmente com a folha de pagamento. A Black Friday, que ocorre em novembro, é um exemplo de estratégia já consolidada no calendário do comércio de quase todo os países. Esta é uma oportunidade que, se bem aproveitada, traz vantagens para o consumidor que se planeja e economiza para aquisição de bens de mais alto valor (ex.: eletroeletrônicos). Por outro lado, pode ser uma armadilha para os consumistas que “se acabam” em compras supérfluas e parceladas. Nos meses de novembro e dezembro, as famílias já devem se programar para o ano vindouro, não esquecendo das despesas sazonais: matrícula e material escolar, IPTU, seguros, anuidades de conselhos de classe e outras. Também tem que se preocupar com despesas emergenciais e imprevisíveis.

Mas como se equilibrar financeiramente? Confira:

✔ Definir suas metas;

✔ Atenção ao orçamento;

✔ Uso consciente do Crédito;

✔ Gerenciar dívidas;

✔ Aprender a poupar;

✔ Planejar e investir.

Alguns cuidados especiais com os vilões em taxas de juros, estes podem apresentar vantagens, mas também desvantagens:

✔ Cartão de Crédito;

✔ Cheque especial;

✔ Financiamentos.

Algumas dicas essenciais para uma vida financeira saudável em 2024:

● Utilize o 13º para saldar dívidas em atraso;

● Verifique as possibilidades de negociação de dívidas (ex.: Desenrola Brasil, campanhas do Procon e do Serasa);

● Utilize o dinheiro de forma consciente e otimize seus gastos (pesquise preços);

● Adapte seu padrão de vida às suas receitas;

● Lembre-se dos compromissos sazonais;

● Lembre-se dos compromissos já assumidos;

● Busque fontes alternativas de complementação da renda;

● Converse com sua família e programem juntos onde podem economizar.

Seja para a organização financeira pessoal ou dos negócios, as dicas sínteses são: “Maximizar as receitas e minimizar custos e riscos.” Realize o planejamento financeiro: “Se você não se planeja, vai viver apagando incêndio”.

*Débora Alcântara é economista, professora mestra em economia e coordenadora dos cursos de pós-graduação presenciais nas áreas de Finanças e Negócios do Unipê.